年終不多更要算！專家這招讓上班族　默默拉開財富差距

財經中心／余國棟報導

年終獎金有限，如何善用這筆資金，發揮最大效益才是關鍵，是一班人常見的問題。國泰金控傳授上班族「年終獎金放大術」，旗下國泰證券、國泰投信針對不同族群，提供了包含財務規劃、資產配置以及投資建議等，幫助民眾放大年終獎金，把握累積財富的好時機，提升風險保障與財務健康。不少上班族年終獎金陸續入袋，都會想好好犒賞自己過去一年的辛勞，但千萬別把好不容易到手的錢盲目揮霍，只要稍加規劃小錢也是能變大錢喔。

分批進場降低市場波動 趁機檢視投資組合

投資人可將年終獎金拆分配置，分為短期流動資金與中長期投資部位，透過分批進場降低市場波動帶來的影響。國泰證券建議，針對不同人生階段建議合適的投資方向，「青年族群」距離資本收割期仍長，適合以成長型資產為核心，如市值型ETF或具長期趨勢題材的產業族群，搭配定期定額機制，累積時間複利；進入「壯年階段」的上班族，投資目標逐漸轉向穩定性，可透過高股息ETF、優質大型權值股，平衡報酬與波動；「熟齡族群」則宜提高防禦型資產比重，佈局殖利率相對穩定的標的，強化現金流來源。國泰證券提醒民眾，可利用年終獎金發放的時機，重新檢視投資組合配置，透過分散投資與明確策略規劃，讓資金在風險可控的情況下，達到長期投資效益。

搶進AI、半導體獲利機會 適時配置另類資產

年終獎金有限，國泰投信則建議，可優先配置1月除息的科技型ETF，價格比除息前更親民，尤其AI領域具長線佈局價值，投資人可把握除息後的甜甜價，逢低買進加速單位數累積；首推精準聚焦台系AI供應鏈大廠的國泰台灣科技龍頭（00881）、以及鎖定美國AI半導體巨頭的國泰費城半導體（00830），2檔ETF合計持有約60檔台美科技龍頭股，搶進半導體以及背後完整供應鏈的獲利機會。根據法人機構預測，今年台股企業獲利與美國費半指數都還有雙位數成長動能，後市表現可期。

在追逐AI動能同時，也可增持與股、債相關性低的另類資產，例如全台首檔聚焦日本不動產市場的ETF：國泰日本不動產（本009817）來平衡投組風險，基金將於2026年2月6日掛牌上市，為自己打造攻守兼備的最佳理財方案。

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