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信託顧老本1》詐騙集團鎖定銀髮族資產 安養信託成老本最佳防護網
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去（2025）年底，台灣年逾65歲的民眾逾467.31萬人，台灣正式進入「超高齡社會」若以退休金、不動產估計，銀髮族資產上看5〜10兆元，這龐大數字的背後，卻隱藏高齡者的財務防禦漏洞。
據165全民防騙網統計，去年全年詐騙金額近900億元，銀髮族平均每天有11.4件遭詐騙案，每天有25個長輩上當遭騙，刑事局165反詐專線祕書莊明雄指出，遭詐騙的銀髮族多因退休孤單，又因資訊不對等，跟風投資被騙，「一旦被騙，恐怕連棺材本都沒了。」
據刑事局統計，超過65歲以上的的長輩，被騙頻率雖然不是最高，卻因為有大筆退休金或積蓄，成為受騙金額最高族群。3年前，台中一名70多歲的退休女醫師，遭詐騙集團假冒檢警以她涉嫌洗錢、必須監管現金為由，被騙現金和金條合計4700萬；詐騙集團得逞後，進一步鎖定女醫師名下的7間房產，誘騙她辦理質押登記，最後騙走了借貸的2600萬，累計損失7300萬元。面對層出不窮的詐騙問題，金管會銀行局長童政彰也說，高齡者因判斷力下降，往往成為金融犯罪的主要對象，為協助高齡者財產保護及生活照護，金管會因此積極發展安養信託，希望能保障民眾老年生活。
金管會因此推出「信託2.0計畫」，希望將安養信託結合防詐功能，鼓勵民眾善用安養信託，規劃老年財產管理運用，透過信託制度保障財產安全，滿足安養與照護生活需求，以保護高齡長者及自身退休資產。
為何安養信託被認為可以防止詐騙？台灣銀行信託部經理劉逸群解釋，「簡單來說，安養信託就是一種財產管理機制，民眾可以將財產存放在銀行，銀行在依據約定好的契約內容，照顧自己或他人。」
「一般簽約時，會明定每月要支出金額，如長照機構費、看護費、醫療用品費用等，不能隨意動用。若受益人要臨時動用大筆資金，銀行就會詢問用途、把關。」劉逸群說。
除了透過銀行建立第一道把關，信託機制中也設有監察人，可成為第二道把關，「監察人雖不是絕對必要，但透過信任親友、專業人士擔任監察人，受益人若要動用資金時，得要監察人同意才能動用，等於設有二道關卡把關，就可阻止詐騙，讓安養信託成為優養老化的第一步。」劉逸群進一步解釋。
在美國擔任工程師的Johnny為了爸爸老年安養生活，特別返台申請安養信託，「我爸今年已經72歲了，雖然現在身體健康，頭腦很清醒，但隨著他年紀漸長，我又因為工作關係，無法回台灣就近照顧，透過家人介紹，找上銀行辦理信託安養。」Johnny向本報說。
原來，身為獨子的Johnny，擔心父親年老無人可照顧，和家中親友商量，照顧事宜，「我原本打算留一筆錢給我堂妹，請堂妹幫忙打點、照顧爸爸，但堂妹覺得一次經手大筆金額不適合，以後容易有糾紛，若是每個月給付又太麻煩，也怕臨時有急用時，遠水救不了近火，堂妹得知現在有安養信託，可以專款專用，就決定找銀行申辦。」Johnny說。
於是，Johnny透過銀行辦理安養信託，一口氣在銀行存放了現金1000萬元，固定支付看護、生活費、醫療費等支出，「如果臨時有急用、大筆支出，我只要發一封電子郵件，再加上擔任監察人的堂妹同意就能動用，讓我不用擔心。」
不過，Johnny不只辦理現金安養信託，就連老家都一併辦理安養信託，「我爸沒打算去安養機構居住，要留在家裡養老，我覺得也挺好。雖然爸爸目前神智還算清楚，但現在詐騙集團猖獗，一不小心長輩很容易就被騙了，當初，我怕老家被詐騙集團騙走，本來要設定抵押貸款，但銀行說，房子也可以一同信託。」Johnny表示。
的確除了動產外，不動產也可交付信託，「以Johnny的例子來說，老家就會註明房屋所有人是三信商銀，但會載明屬於信託，以免發生詐騙集團欺騙長輩賣房或辦理貸款，將老家都賠光的情況。」三信商銀信託部經理蔡俊隆說。
由於安養信託是將財產交付信託機構，目前在台灣多由銀行辦理，國內已有30家信託業者提供安養信託，民眾一旦將財產交付信託後，財產就在信託機構名下，無論是現金、股票、ETF、黃金等動產、不動產都可交付信託。
一般民眾要如何進行安養信託，須支付銀行哪些費用？銀行業者指出，一般會有簽約費、管理費，有些銀行還另外會有修約費用，「簽約費用通常是一次性支出，大約落在1000〜3000元間，管理費則依信託財產金額計算，大約是一年0.2%〜0.5%，有些銀行管理費會有最低門檻，得視各銀行情況。」
至於不動產信託較為複雜，並非每家銀行都願意承作，例如銀行可能承擔房屋失火、冷氣砸傷人、房屋稅、地價稅等風險，以三信商銀辦理不動產信託為例，蔡俊隆說，受託人得承保火險、第三人責任險，若信託的不動產是自住，得要預留一筆預備金繳稅、管理費；若是出租房產，稅金就會從收益中扣除，「實際執行仍要看契約、委託人需求和條件。」
近年高齡長者遭詐騙或子女爭產事件屢上新聞版面，國人對用安養信託守住老本觀念成形，根據金管會統計，截至去年底，國內安養信託累計受益人數超過22.1萬人，累計信託財產本金超過1840億元。銀行局主秘周正山說，安養信託推動迄今已10年，10年來大幅成長了43倍。
儘管這10年來，帳面上安養信託大幅成長，但實際上真正辦理安養信託的民眾，還不及65歲以上人口的5%，安養信託仍待大力推廣。財產規劃人員協會秘書長吳鎔任呼籲，民眾為避免被詐騙、安心養老，可將足夠資金交由信託機構保管，但有些日常要靈活運用的零用金，可考慮放在一般帳戶中，簽約時，也要審慎留意信託契約內容，以免造成資金無法動用爭議，最好先和信託機構、專業顧問討論清楚，再打造量身方案。
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去（2025）年底，台灣年逾65歲的民眾逾467.31萬人，台灣正式進入「超高齡社會」若以退休金、不動產估計，銀髮族資產上看5〜10兆元，這龐大數字的背後，卻隱藏高齡者的財務防禦漏洞。
據165全民防騙網統計，去年全年詐騙金額近900億元，銀髮族平均每天有11.4件遭詐騙案，每天有25個長輩上當遭騙，刑事局165反詐專線祕書莊明雄指出，遭詐騙的銀髮族多因退休孤單，又因資訊不對等，跟風投資被騙，「一旦被騙，恐怕連棺材本都沒了。」
據刑事局統計，超過65歲以上的的長輩，被騙頻率雖然不是最高，卻因為有大筆退休金或積蓄，成為受騙金額最高族群。3年前，台中一名70多歲的退休女醫師，遭詐騙集團假冒檢警以她涉嫌洗錢、必須監管現金為由，被騙現金和金條合計4700萬；詐騙集團得逞後，進一步鎖定女醫師名下的7間房產，誘騙她辦理質押登記，最後騙走了借貸的2600萬，累計損失7300萬元。面對層出不窮的詐騙問題，金管會銀行局長童政彰也說，高齡者因判斷力下降，往往成為金融犯罪的主要對象，為協助高齡者財產保護及生活照護，金管會因此積極發展安養信託，希望能保障民眾老年生活。
金管會因此推出「信託2.0計畫」，希望將安養信託結合防詐功能，鼓勵民眾善用安養信託，規劃老年財產管理運用，透過信託制度保障財產安全，滿足安養與照護生活需求，以保護高齡長者及自身退休資產。
為何安養信託被認為可以防止詐騙？台灣銀行信託部經理劉逸群解釋，「簡單來說，安養信託就是一種財產管理機制，民眾可以將財產存放在銀行，銀行在依據約定好的契約內容，照顧自己或他人。」
「一般簽約時，會明定每月要支出金額，如長照機構費、看護費、醫療用品費用等，不能隨意動用。若受益人要臨時動用大筆資金，銀行就會詢問用途、把關。」劉逸群說。
除了透過銀行建立第一道把關，信託機制中也設有監察人，可成為第二道把關，「監察人雖不是絕對必要，但透過信任親友、專業人士擔任監察人，受益人若要動用資金時，得要監察人同意才能動用，等於設有二道關卡把關，就可阻止詐騙，讓安養信託成為優養老化的第一步。」劉逸群進一步解釋。
在美國擔任工程師的Johnny為了爸爸老年安養生活，特別返台申請安養信託，「我爸今年已經72歲了，雖然現在身體健康，頭腦很清醒，但隨著他年紀漸長，我又因為工作關係，無法回台灣就近照顧，透過家人介紹，找上銀行辦理信託安養。」Johnny向本報說。
原來，身為獨子的Johnny，擔心父親年老無人可照顧，和家中親友商量，照顧事宜，「我原本打算留一筆錢給我堂妹，請堂妹幫忙打點、照顧爸爸，但堂妹覺得一次經手大筆金額不適合，以後容易有糾紛，若是每個月給付又太麻煩，也怕臨時有急用時，遠水救不了近火，堂妹得知現在有安養信託，可以專款專用，就決定找銀行申辦。」Johnny說。
於是，Johnny透過銀行辦理安養信託，一口氣在銀行存放了現金1000萬元，固定支付看護、生活費、醫療費等支出，「如果臨時有急用、大筆支出，我只要發一封電子郵件，再加上擔任監察人的堂妹同意就能動用，讓我不用擔心。」
不過，Johnny不只辦理現金安養信託，就連老家都一併辦理安養信託，「我爸沒打算去安養機構居住，要留在家裡養老，我覺得也挺好。雖然爸爸目前神智還算清楚，但現在詐騙集團猖獗，一不小心長輩很容易就被騙了，當初，我怕老家被詐騙集團騙走，本來要設定抵押貸款，但銀行說，房子也可以一同信託。」Johnny表示。
的確除了動產外，不動產也可交付信託，「以Johnny的例子來說，老家就會註明房屋所有人是三信商銀，但會載明屬於信託，以免發生詐騙集團欺騙長輩賣房或辦理貸款，將老家都賠光的情況。」三信商銀信託部經理蔡俊隆說。
由於安養信託是將財產交付信託機構，目前在台灣多由銀行辦理，國內已有30家信託業者提供安養信託，民眾一旦將財產交付信託後，財產就在信託機構名下，無論是現金、股票、ETF、黃金等動產、不動產都可交付信託。
一般民眾要如何進行安養信託，須支付銀行哪些費用？銀行業者指出，一般會有簽約費、管理費，有些銀行還另外會有修約費用，「簽約費用通常是一次性支出，大約落在1000〜3000元間，管理費則依信託財產金額計算，大約是一年0.2%〜0.5%，有些銀行管理費會有最低門檻，得視各銀行情況。」
至於不動產信託較為複雜，並非每家銀行都願意承作，例如銀行可能承擔房屋失火、冷氣砸傷人、房屋稅、地價稅等風險，以三信商銀辦理不動產信託為例，蔡俊隆說，受託人得承保火險、第三人責任險，若信託的不動產是自住，得要預留一筆預備金繳稅、管理費；若是出租房產，稅金就會從收益中扣除，「實際執行仍要看契約、委託人需求和條件。」
近年高齡長者遭詐騙或子女爭產事件屢上新聞版面，國人對用安養信託守住老本觀念成形，根據金管會統計，截至去年底，國內安養信託累計受益人數超過22.1萬人，累計信託財產本金超過1840億元。銀行局主秘周正山說，安養信託推動迄今已10年，10年來大幅成長了43倍。
儘管這10年來，帳面上安養信託大幅成長，但實際上真正辦理安養信託的民眾，還不及65歲以上人口的5%，安養信託仍待大力推廣。財產規劃人員協會秘書長吳鎔任呼籲，民眾為避免被詐騙、安心養老，可將足夠資金交由信託機構保管，但有些日常要靈活運用的零用金，可考慮放在一般帳戶中，簽約時，也要審慎留意信託契約內容，以免造成資金無法動用爭議，最好先和信託機構、專業顧問討論清楚，再打造量身方案。
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